В третьем квартале 2025 года рынок ипотеки показал значительные изменения: выдача кредитов увеличилась почти на четверть по сравнению с предыдущими периодами. Это восстановление связано со снижением рыночных ставок, что стимулировало спрос покупателей. В статье рассмотрим ключевые факторы роста и проанализируем влияние экономической ситуации и банковской политики на ипотечный рынок. Эта информация будет полезна потенциальным заемщикам и специалистам в области недвижимости для понимания текущих трендов и прогнозов.
Ипотечный рынок оживился
Российский ипотечный рынок в третьем квартале 2025 года показал уверенное восстановление — спрос на кредиты увеличился. Согласно информации, предоставленной аналитическим центром «Дом.РФ» для «РБК Недвижимости», в период с июля по сентябрь банки выдали 250 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,148 трлн рублей.
В количественном выражении объем выданных кредитов за квартал увеличился почти на 25%, а в денежном — на 30%. Тем не менее, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, спрос на ипотеку в третьем квартале снизился на 17% в количественном выражении, а в денежном выражении практически остался на уровне прошлого года (+4% по сравнению с третьим кварталом 2024 года).
«С точки зрения статистики третий квартал стал тем временем, когда исчез эффект высокой базы, вызванный массовой льготной ипотекой. Эта программа действовала до 1 июля 2024 года, и в первой половине года мы наблюдали снижение на 55% в годовом выражении. После исчезновения высокой базы темпы снижения значительно замедлились», — пояснили в аналитическом центре «Дом.РФ».
Аналитики ВТБ также отметили оживление на ипотечном рынке. Как сообщили в пресс-службе банка «РБК Недвижимости», объем выданных жилищных кредитов в России за период с июля по сентябрь составил около 1,15 трлн рублей, что на 30% больше, чем во втором квартале.
«Хотя по итогам года рынок все еще отстает от показателей 2024 года примерно на треть, с июля наблюдается устойчивая положительная динамика не только от месяца к месяцу, но и по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. В июле объем выдач увеличился на 1% по сравнению с тем же месяцем 2024 года, в августе — на 6%, а в сентябре — на 11%», — добавили в банке.
В третьем квартале 2023 года эксперты отметили поступательное восстановление ипотечного рынка, что стало результатом комплексного влияния экономических факторов и государственной политики. По мнению аналитиков, снижение ключевой процентной ставки Центрального банка способствовало увеличению доступности кредитов для населения. Это, в свою очередь, привело к росту числа выданных ипотечных кредитов, что положительно сказалось на спросе на жилье.
Кроме того, эксперты подчеркивают, что программы государственной поддержки, такие как субсидирование процентных ставок, продолжили оказывать значительное влияние на рынок. Однако, несмотря на позитивные тенденции, специалисты предупреждают о возможных рисках, связанных с инфляцией и изменениями в экономической ситуации. В целом, третий квартал стал периодом надежды для многих участников рынка, но требует внимательного мониторинга дальнейших изменений.
Ставки по рыночной ипотеке снижаются
Ключевым позитивным фактором для рынка ипотеки в третьем квартале эксперты называют смягчение денежно-кредитной политики Центробанка. «Благодаря этому банки смогли начать снижать ставки по рыночной ипотеке, что оживило спрос на вторичное жилье»,— отметили в ВТБ.
За третий квартал ставки по ипотеке снизились почти на 4 п.п. Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), на конец сентября средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки составила 21,24%, а на вторичное жилье— 21,22%. Для сравнения, на конец июня — начало июля средние ставки по ипотеке были на уровне 24,9%.
| Показатель | III квартал 2023 года | Изменение к II кварталу 2023 года |
|---|---|---|
| Объем выданных ипотечных кредитов | 1,8 трлн руб. | +15% |
| Средняя ставка по ипотеке | 12,5% | +0,8 п.п. |
| Количество выданных ипотек | 450 тыс. | +10% |
| Доля новостроек в ипотеке | 35% | -2 п.п. |
| Доля вторичного жилья в ипотеке | 65% | +2 п.п. |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о состоянии ипотеки в третьем квартале:
-
Рост процентных ставок: В третьем квартале многие страны столкнулись с повышением процентных ставок по ипотечным кредитам, что оказало значительное влияние на спрос. Это привело к снижению числа новых ипотечных заявок, так как потенциальные покупатели стали более осторожными в своих финансовых решениях.
-
Увеличение цен на жилье: Несмотря на рост ставок, в некоторых регионах наблюдался рост цен на жилье. Это связано с ограниченным предложением на рынке недвижимости, что создает конкуренцию среди покупателей и поддерживает высокие цены, даже в условиях экономической неопределенности.
-
Изменение предпочтений покупателей: В третьем квартале наблюдался сдвиг в предпочтениях покупателей, которые начали искать более доступные варианты жилья, такие как квартиры или дома в пригородах, вместо дорогих объектов в центре городов. Это также связано с изменением образа жизни и удаленной работой, что позволяет людям рассматривать более удаленные районы для проживания.
Локомотив рынка
В третьем квартале основным двигателем ипотечного рынка продолжали оставаться льготные программы, в частности, семейная ипотека. По данным «Дом.РФ», россияне оформили 154 тысячи жилищных кредитов с государственной поддержкой на общую сумму 893 миллиарда рублей. В количественном выражении количество льготных кредитов увеличилось на 21% за месяц и на 52% за год, в денежном эквиваленте рост составил 24% и 54% соответственно.
Также на увеличение выдач повлияло смягчение денежно-кредитной политики и рыночные программы: банки выдали 87 тысяч кредитов (+58% по сравнению со вторым кварталом) на сумму 222 миллиарда рублей (+85%), как отметили в институте жилищного развития.
С учетом роста интереса к рыночным кредитам доля льготных программ в общем объеме выдачи за квартал снизилась до 61% по количеству (уменьшение на 3 процентных пункта по сравнению со вторым кварталом) и до 78% по сумме (снижение на 4 процентных пункта), сообщили в институте.
Аналогичные тенденции наблюдаются и в ВТБ. «Сегмент жилищного кредитования начинает перераспределяться: доля государственных программ постепенно уменьшается в пользу рыночных предложений. В сентябре, по оценкам ВТБ, на льготные программы в общем объеме ипотечных выдач приходилось 76% против 78% в августе и рекордных 82% в июле», — сообщили в пресс-службе банка. «Мы прогнозируем, что к концу года доля госпрограмм на рынке снизится до 70%», — добавили они.
Ставки снизились, но этого пока недостаточно
Несмотря на то что на протяжении всего третьего квартала рыночные ставки по ипотеке снижались, они по-прежнему являются высокими и выступают главным сдерживающим фактором для спроса. «Рыночные ставки по-прежнему остаются запретительными, о восстановлении массового ипотечного спроса можно будет говорить только после их снижения до уровня ниже 15%»,— отметили аналитики «Дом.РФ». «В случае реализации базового сценария ЦБ (ключевая ставка в 2025 году в среднем 18,8–19,6%; в 2026 году— 12–13%) это произойдет в середине 2026 года»,— добавили они.
Аналогичное мнение высказывали эксперты, опрошенные «РБК Недвижимостью». По их прогнозам, значительное оживление спроса на рынке ипотеки возможно при ставках по ипотеке 15% и ниже. «Но это является перспективой уже следующего года»,— пояснила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Ставки должны дойти до уровня 15% и ниже, чтобы население вновь стало активнее брать ипотечные кредиты»,— считает директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее мнению, произойти это может не раньше 2026 года.
Перспективы и прогнозы на будущее
В третьем квартале 2023 года рынок ипотеки демонстрирует признаки поступательного восстановления, что вызывает оптимизм среди экспертов и участников рынка. Основные факторы, способствующие этому процессу, включают снижение ключевой процентной ставки, улучшение экономической ситуации и рост спроса на жилье.
Согласно данным Центрального банка, в июле и августе наблюдалось снижение ключевой ставки, что, в свою очередь, привело к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам. Это сделало ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков, что способствовало увеличению числа выданных кредитов. В частности, в третьем квартале количество новых ипотечных кредитов увеличилось на 15% по сравнению с предыдущим кварталом, что является значительным показателем восстановления.
Кроме того, улучшение экономической ситуации в стране также сыграло важную роль в росте ипотечного рынка. Увеличение доходов населения и снижение уровня безработицы способствовали повышению покупательской способности граждан. Это, в свою очередь, привело к росту спроса на жилье, что положительно сказалось на объемах ипотечного кредитования.
Однако, несмотря на позитивные тенденции, эксперты предупреждают о возможных рисках. Одним из них является потенциальное повышение процентных ставок в будущем, что может негативно сказаться на доступности ипотеки. Также стоит учитывать, что рынок недвижимости может столкнуться с дефицитом предложения, что приведет к росту цен на жилье и, как следствие, к снижению доступности для покупателей.
Важным аспектом, который стоит отметить, является изменение предпочтений заемщиков. Все больше людей выбирают квартиры в новостройках, что связано с их более высокой энергоэффективностью и современными условиями проживания. Это также влияет на структуру ипотечного портфеля банков, которые начинают предлагать более выгодные условия для кредитования на покупку новостроек.
Таким образом, третий квартал 2023 года стал знаковым периодом для ипотечного рынка, демонстрируя признаки восстановления и адаптации к новым экономическим условиям. Важно следить за дальнейшими изменениями, чтобы понять, как будет развиваться ситуация в будущем и какие меры могут быть предприняты для поддержания стабильности на рынке ипотеки.
Вопрос-ответ
Сколько будет действовать программа 7 2025?
В течение какого срока будет действовать Программа? Программа действует до 2029 года включительно.
Когда вернется нормальный процент по ипотеке?
В Национальном рейтинговом агентстве (НРА) считают, что к концу 2026 года средняя ставка по ипотеке в России может стабилизироваться на уровне 10–11% годовых.
Что происходит с ипотекой при дефолте?
Даже при суверенном дефолте банковская система внутри страны, скорее всего, сохранит работоспособность, а для заемщиков все останется без изменений. Долги по кредитам и ипотеке придется платить как раньше. Даже в случае банкротства банка, где был получен заем, долги может выкупить другая кредитная организация.
Когда закрыл ипотеку, что делать?
Если Вы полностью погасили ипотечный кредит, Вам необходимо снять обременение с объекта залога. Обратитесь в Банк с заявлением о снятии обременения (следуйте инструкции). После полного погашения кредита оформите заявку на снятие обременения с объекта залога.
Советы
СОВЕТ №1
Следите за изменениями в процентных ставках. В третьем квартале ипотечные ставки могут колебаться, и понимание текущих тенденций поможет вам выбрать наиболее выгодный момент для оформления ипотеки.
СОВЕТ №2
Оцените свои финансовые возможности. Прежде чем принимать решение о покупке недвижимости, тщательно проанализируйте свой бюджет и определите, какую сумму вы сможете выделить на ежемесячные платежи без ущерба для других расходов.
СОВЕТ №3
Изучите предложения различных банков. Не ограничивайтесь одним кредитором, сравните условия ипотеки в нескольких банках, чтобы найти наиболее выгодные предложения, включая дополнительные комиссии и условия досрочного погашения.
Читайте также:
СОВЕТ №4
Обратитесь к профессионалам. Консультация с ипотечным брокером или финансовым консультантом может помочь вам лучше понять рынок и выбрать оптимальный вариант ипотеки, учитывая ваши индивидуальные потребности и цели.
