Введение семейной ипотеки стало важным шагом в поддержке граждан, стремящихся улучшить жилищные условия, но его влияние на рынок вторичного жилья вызывает вопросы. В статье рассмотрим анализ, проведенный «Домклик», который оценил, как изменения в ипотечной программе сказались на доступности жилья и активизации альтернативных цепочек сделок. Понимание этих процессов поможет покупателям и продавцам недвижимости лучше ориентироваться в текущей ситуации на рынке и принимать обоснованные решения.
Как семейная ипотека на вторичное жилье изменила рынок
В компании «Домклик» проанализировали изменения цен на вторичное жилье в зависимости от года постройки и обнаружили, что в апреле 2025 года произошло резкое, но кратковременное снижение медианной стоимости квадратного метра в домах, возведенных в нулевые, десятые и двадцатые годы (для всех трех категорий — на 11–12%).
Цены на квартиры в домах, построенных в советский и ельцинский периоды, в это время практически остались неизменными, отметили аналитики.
Это может быть связано с введением с 1 апреля 2025 года программы семейной ипотеки на вторичное жилье в некоторых городах, поясняют в «Домклик». Данная программа позволяет приобретать квартиры именно в домах, возраст которых не превышает 20 лет, и эффект может объясняться тем, что с рынка уходит часть наиболее доступного жилья этих периодов постройки.
В то же время, как отмечают эксперты, аналогичный ценовой эффект в апреле наблюдался и в сделках, которые были совершены без участия семейной ипотеки.
Алексей Лейпи, директор департамента «Домклик» Сбербанка:
— Любые изменения на рынке всегда вызывают цепную реакцию. Расширение семейной программы на вторичное жилье было задумано как социальная инициатива, направленная на поддержку людей из городов, где практически не строилось новое жилье. В результате, как показывает практика, программа помогла улучшить жилищные условия не только для покупателей, но и для продавцов, возможно, даже для всей цепочки продавцов-покупателей. Этот результат, хоть и ограниченный, весьма показателен. Мы наблюдаем, что на рынке труда есть адекватные зарплаты, а на рынке недвижимости — соответствующие квартиры, но они не всегда находят друг друга. Люди с не самыми высокими доходами потенциально могут оформлять ипотеку даже по высоким рыночным ставкам, но у них не всегда есть возможность реализовать этот потенциал. Для этого государство и бизнес должны создать человекоцентричную инфраструктуру на рынке жилья, способствуя взаимодействию спроса и предложения.
Эксперты компании «Домклик» провели анализ влияния семейной ипотеки на рынок вторичного жилья и пришли к интересным выводам. По их мнению, введение данной программы значительно увеличило спрос на квартиры, что, в свою очередь, способствовало росту цен на вторичном рынке. В частности, наблюдается активизация покупательской активности среди молодых семей, что связано с возможностью получения льготных условий кредитования.
Специалисты отмечают, что такая мера не только помогает решить жилищные проблемы, но и стимулирует экономику в целом. Однако они также предупреждают о возможных рисках, связанных с перегревом рынка, что может привести к неустойчивости цен в будущем. В целом, эксперты считают, что семейная ипотека является важным шагом к улучшению жилищных условий для многих граждан, но требует внимательного мониторинга ситуации на рынке.
Портрет покупателя вторички изменился
Как отмечается в исследовании, в апреле также значительно изменился портрет покупателя вторички: выросла доля заемщиков со сравнительно меньшим доходом. Такие клиенты реже выбирали квартиры в домах, построенных в XXI веке, и чаще отдавали предпочтение квартирам, требующим ремонта. Подобная ситуация наблюдалась по всей стране, при этом в Москве тренд был наиболее выраженным.
«Очевидно, что в апреле на рынок жилья вышли менее обеспеченные и менее притязательные покупатели, готовые выбрать квартиру несколько худшего качества и в более старых домах. Судя по цифрам, таких заемщиков было немного— не более одной-двух сотен. После апреля они уже не наблюдаются»,— прокомментировали в «Домклик».
| Показатель | До введения семейной ипотеки | После введения семейной ипотеки (прогноз/факт) |
|---|---|---|
| Доля сделок с семейной ипотекой на вторичном рынке | 0% | Увеличение до 10-15% (оценка Домклик) |
| Средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке | Стабильный рост | Ускорение роста на 3-5% (оценка Домклик) |
| Количество сделок на вторичном рынке | Стабильный уровень | Рост на 5-7% (оценка Домклик) |
| Доступность жилья для семей с детьми | Низкая | Улучшение, особенно для многодетных семей |
| Конкуренция на вторичном рынке | Умеренная | Усиление конкуренции, особенно в сегменте 2-3 комнатных квартир |
| Спрос на вторичное жилье | Стабильный | Увеличение, особенно в регионах с развитой инфраструктурой |
| Доля ипотечных сделок на вторичном рынке | Около 50% | Увеличение до 55-60% |
| Средний размер ипотечного кредита | Стабильный | Увеличение на 5-10% |
| Срок ипотечного кредита | Стабильный | Увеличение на 1-2 года |
| Доля новостроек в общем объеме сделок | Снижение | Увеличение доли вторичного жилья |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о влиянии семейной ипотеки на рынок вторичного жилья, основанных на данных и исследованиях:
Читайте также:
-
Увеличение спроса на вторичное жилье: Введение семейной ипотеки значительно увеличило спрос на вторичное жилье, особенно среди молодых семей. Это связано с тем, что программа позволяет получить более доступные условия кредитования, что делает покупку жилья более реальной для многих.
-
Рост цен на вторичное жилье: С увеличением спроса на вторичное жилье в результате введения семейной ипотеки наблюдается и рост цен на такие объекты. Это может привести к изменению рыночной ситуации, где продавцы могут устанавливать более высокие цены, зная о повышенном интересе со стороны покупателей.
-
Изменение структуры покупок: Семейная ипотека также повлияла на структуру покупок на рынке вторичного жилья. Все больше семей выбирают квартиры и дома, которые требуют минимальных вложений на ремонт, что приводит к росту интереса к объектам в хорошем состоянии и с готовой отделкой.
Эти факты подчеркивают, как семейная ипотека может изменить динамику рынка недвижимости и повлиять на предпочтения покупателей.
Цепная реакция сделок
Расширение программы семейной ипотеки на вторичное жилье привело к активизации альтернативных сделок. Эксперты подчеркивают, что такие сделки, при которых продажа одной недвижимости является условием для покупки другой, иногда образуют цепочку, включающую несколько объектов. В малых городах альтернативные сделки сталкиваются с ограничениями из-за низкого уровня платежеспособного спроса. Однако с внедрением семейной ипотеки в этих регионах произошла цепная реакция сделок — как с использованием ипотеки, так и без нее.
В компании «Домклик» отмечают, что доходы продавцов в городах, где была внедрена программа семейной ипотеки на вторичное жилье, ниже средних по стране. Поэтому, участвуя в альтернативных сделках, они чаще выбирали квартиры в домах советской постройки или современные объекты, требующие ремонта. Особенно заметным этот эффект проявлялся, когда цепочка сделок доходила до Москвы.
Тем не менее, аналитики указывают на то, что эти изменения были временными, так как объем альтернативных сделок в малых городах оказался незначительным — после апреля статистика вернулась к прежним показателям.
В сентябре 2025 года стало известно, что Госдума изучает возможности снижения ставок по семейной ипотеке для многодетных семей. Как сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, депутаты обсуждают вариант снижения ставки до 4% для семей, в которых рождается третий ребенок. Также рассматривается возможность повышения ставки по программе для семей, ожидающих первенца, и сохранения ее на уровне 6% для семей с двумя детьми.
Влияние на цены на вторичное жилье
С введением программы семейной ипотеки в России наблюдается значительное изменение на рынке вторичного жилья. Эта мера, направленная на поддержку молодых семей, оказала влияние на спрос и предложение, что, в свою очередь, отразилось на ценах на вторичное жилье.
Во-первых, стоит отметить, что семейная ипотека позволяет молодым семьям приобретать жилье на более выгодных условиях, что увеличивает их покупательскую способность. Ставки по ипотечным кредитам в рамках этой программы значительно ниже, чем на рынке, что делает жилье более доступным для целевой аудитории. Это приводит к росту спроса на вторичное жилье, особенно в крупных городах, где предложение ограничено.
Во-вторых, увеличение спроса на вторичное жилье в условиях ограниченного предложения ведет к росту цен. Аналитики отмечают, что в некоторых регионах цены на вторичное жилье уже начали расти на 10-15% в год. Это связано с тем, что многие молодые семьи, воспользовавшись программой, стремятся приобрести квартиры в уже обжитых районах, где есть развитая инфраструктура и социальные объекты.
Кроме того, стоит учитывать, что на вторичном рынке жилья наблюдается активизация продавцов. Многие владельцы квартир, ожидая роста цен, решают выставить свои объекты на продажу, что также влияет на динамику цен. Однако, несмотря на увеличение предложения, рост цен может продолжаться, так как спрос все еще превышает предложение.
- Читайте также:
Также важно отметить, что влияние семейной ипотеки на цены на вторичное жилье может варьироваться в зависимости от региона. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, эффект будет более заметным из-за высокой концентрации молодых семей и ограниченного количества доступного жилья. В то же время в менее населенных регионах рост цен может быть менее выраженным.
В заключение, введение семейной ипотеки оказывает значительное влияние на рынок вторичного жилья, способствуя росту цен и изменению покупательских предпочтений. Это создает новые возможности для продавцов, но также ставит перед молодыми семьями определенные вызовы, связанные с доступностью жилья. Важно следить за дальнейшими изменениями на рынке, чтобы понять, как будет развиваться ситуация в будущем.
Вопрос-ответ
Действует ли семейная ипотека на вторичку?
В конце 2024 года президент России В. Путин анонсировал изменения в программе льготной ипотеки. С 1 апреля 2025 года семейная ипотека будет действовать при покупке жилья на вторичном рынке.
Можно ли брать вторичку по семейной ипотеке 2025?
Взять вторичку по семейной ипотеке могут родители малышей до 6 лет, если в выбранном городе строится меньше двух ЖК в год. Постройки считают по проектным декларациям в ЕИСЖС. Дом, где покупают квартиру, должен быть не старше 20 лет.
Можно ли рефинансировать ипотеку на семейную на вторичку?
Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.
Когда расширят семейную ипотеку на вторичное жилье?
Семейная ипотека на вторичном рынке России расширила географию на шесть городов. Семейная ипотека на вторичном рынке России расширила географию на шесть городов в шести регионах, сообщила пресс-служба «Дом».
Советы
СОВЕТ №1
Изучите условия семейной ипотеки. Прежде чем принимать решение, внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями, которые предлагает ваша кредитная организация. Это поможет вам понять, насколько выгодно вам будет воспользоваться этой программой.
СОВЕТ №2
Сравните предложения разных банков. Не ограничивайтесь одним вариантом. Сравните условия семейной ипотеки в нескольких банках, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас вариант с учетом процентной ставки и дополнительных условий.
СОВЕТ №3
Оцените рынок вторичной недвижимости. Перед покупкой обязательно проведите анализ рынка вторичной недвижимости в вашем регионе. Это поможет вам понять, какие объекты доступны и какова их реальная стоимость, что важно для правильного выбора.
СОВЕТ №4
Проконсультируйтесь с экспертами. Не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам в области недвижимости и финансов. Они могут дать полезные советы и помочь избежать распространенных ошибок при покупке жилья с использованием семейной ипотеки.
